COMO ADQUIRIR UNA PROPIEDAD CON CRÉDITO HIPOTECARIO?
Contar con una casa propia es sin duda una de las metas más importantes que se traza una familia. Por eso, si estas evaluando comprar una casa y endeudarte con un crédito hipotecario presta mucha atención. Al pedir un crédito hipotecario, un dato que debe considerar es el de la tasa de interés. Para buscar la entidad financiera que le cobre la menor tasa puede consultar en la página web de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) o en Comparabien.com. Otro dato es que los afiliados a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) pueden empezar sus trámites para retirar hasta el 25% de sus recursos previsionales para amortizar el crédito hipotecario y comprar una primera vivienda.
Cabe recordar que lo primero que debe hacer, antes de adquirir un crédito hipotecario, es juntar dinero para su cuota inicial. Si puede hacerlo antes de independizarse, mejor, pues es cuando sus costos son menores.
¿Qué es un crédito hipotecario?
son aquellos créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refracción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de viviendas propias, siempre que en uno y en otros casos, tales créditos se encuentren amparados con hipotecas debidamente inscritas, sean que estos créditos se encuentren amparados con hipotecas debidamente inscritas o en caso de bien futuro garantizados con una carta fianza bancaria.
Tipos de Créditos Hipotecarios
Hipotecario Tradicional: destinado a financiar la adquisición de inmuebles en planos, en construcción, terminadas casas de campo, de playa etc. Hipotecario Tasa Mixta: financiamiento compuesto por una tasa fija de periodo (usualmente de 5 a 10 años) y luego una variable hasta finalizar el plazo del crédito, el que ir adicionado al Spreads del banco (usualmente 4%) limabor. Crédito Hipotecario para Migrantes: para las personas que viven en el exterior. Nuevo Crédito Mi Vivienda: financiamos el 90% de compra de tu vivienda. Techo Propio: financiamiento la compra de tu vivienda de proyectos del programa Techo Propio.
Características Crédito Hipotecario
A: Objeto del crédito: Adquisición de vivienda, locales, terrenos, etc.
B: Monto del crédito mínimo: El promedio a financiar es de $10,000 dólares.
C: Monto a Financiar: Varía entre el 70% y 80% del valor de la tasación.
D: Cuota Inicial: Varían 20% a 30% del valor de la tasación.
E: Pre aprobación: Fluctúa desde 24 horas a 3 días hábiles.
F: Plazo Máximo: En la mayoría de los bancos 20 años a más.
G: Tasas de Interés: Actualmente los bancos están bajando sus tasas de interés.
K: Garantías: La primera y preferente hipoteca del inmueble a financiar y en casos excepcionales se pueden poner como garantía otros inmuebles.
L: Seguros: Seguros contra todo riesgo del inmueble, seguro de desgravamen (muerte tanto individual o mancomunado).
H: Prepagos: Todos los bancos aceptan prepagos, sin embargo, algunos castigan esto con penalidades.
I: Desembolso: Se ha reducido el tiempo de desembolso en 15 días.
J: Perfil del Usuario: Personas naturales. Clientes o no del banco, edad mínima entre 21 y 70 años, con ingresos familiares mínimos de acuerdo a cada entidad financiera y con antigüedad laboral mínima que oscila de 1 y 3 años.
Requisitos para la calificación crediticia.
Profesional Dependiente:
- Tres últimas boletas de pago del solicitante y conyugue.
- Si tiene pago de haberes no necesita presentar boleta (siempre y cuando tenga más de tres meses de abono de sueldos).
- Certificado de retenciones de quinta categoría del último año.
Profesional Independiente:
- Copia del Registro Único del Contribuyente (RUC).
- Tres últimos recibos de honorarios profesionales y/o constancia de ingresos de empresa a quien presta servicio de los dos últimos meses.
Pequeño y Mediano Empresario/Persona Natural con Negocio:
- Copia del Registro Único del Contribuyente (RUC).
- Tres últimos pagos a cuenta del IGV.
- Declaración Jurada del Impuesto a la Renta de 3era Categoría de 2 últimos años.
Rentista y/o Ingresos por Alquiler:
- Copia del Registro Único del Contribuyente (RUC).
- Contratos de alquiler legalizados.
- Declaración Jurada del Impuesto a la Renta de 1era Categoría de 2 últimos años.
Elaborado por: Miguel Angel Repetto Limailla
SOCIEDAD PERUANA DE BIENES RAÍCES
