Modalidades de Financiamiento Hipotecario
El mercado financiero ofrece distintas modalidades de financiamiento hipotecario
entre las que destacan: crédito hipotecario, crédito MiVivienda, crédito techo
propio, alquiler venta y leasing inmobiliario. Las instituciones financieras en
coordinación con el gobierno, nos abren un abanico de nuevas opciones para
calificar a un financiamiento hipotecario y podamos pensar en convertirnos en
propietarios de una vivienda.
Crédito hipotecario
Las instituciones financieras te otorgan préstamos de hasta el 90% del valor del
inmueble a comprar, con un mínimo de US$ 7,000 o su equivalente en soles y te
dan hasta 30 años para pagar.
Interbank ofrece a los clientes para que puedan calificar a dicho crédito, la
modalidad de dúo (se suman ingresos de dos personas), ahorro casa (se
deposita de manera continua e ininterrumpida cuotas mensuales durante el
tiempo que tome el desembolso del Crédito) y ahorro casa exterior (se
consideran remesas del extranjero que sean constantes). TEA 14.42%.
BCP ofrece hipotecario BCP, Emprendedor BCP (dirigido a microempresarios
con ventas desde los S/ 32,000 hasta S/ 1,500,000 al año), Compartido (se
evalúa en conjunto los ingresos de los solicitantes), compra de deuda (traslado
del crédito de otro banco). TEA máxima para crédito en soles: 13.9%.
BBVA ofrece préstamo hipotecario libre (para parejas), hipotecario casa guapa
(para remodelar tu casa), hipotecario flexible (para compra de casa, terreno, casa
de playa, etc) e hipotecario construye (para construir tu casa o departamento)
Crédito Techo Propio.
El Estado otorga un bono para: Viviendas nuevas (no se debe contar con otra
propiedad, pago de cuota inicial y acceso a financiamiento bancario),
Construcción en sitio propio (se debe contar con un lote registrado formalmente)
y Mejoramiento de vivienda (se debe ser propietaria del inmueble). Según sea el
caso, el límite de Ingreso Familiar Mensual no debe exceder el valor de S/. 2,427
para comprar y S/. 1,915 construir o mejorar la vivienda.
Cabe mencionar que este producto no es tan común en la banca privada, de
hecho figura únicamente en Interbank que ofrece para calificar, la modalidad
ahorro techo.
El Estado otorga un Bono al buen pagador como subsidio económico no
reembolsable, el cual varía entre los S/ 5,000 hasta S/ 17,500 según el valor de
la vivienda y la institución financiera con la que se trabaje. Para acceder a dicho
beneficio se requiere: no ser propietario de algún inmueble y contar con el 10%
del valor de la vivienda a comprar, aprobación crediticia de una entidad financiera
por el saldo del valor del inmueble. Comprende no solo compra, sino también
construcción, ampliación o remodelación de la vivienda nueva o usada.
BCP financia inmuebles de hasta S/ 410,600 soles, TEA máxima Soles 13.00%
BBVA financia inmuebles de hasta S/ 415,000 soles
MiVivienda Verde o Sostenible
A diferencia del anterior, el Estado otorga un bono verde, llamado así porque
depende del nivel de cuidado del medioambiente del inmueble. En este caso el
subsidio económico no reembolsable varía entre el 3% y 4% del valor de la
vivienda, que se otorga de manera adicional al bono de MiVivienda. La tasa va
desde 6.99%
El contrato de arrendamiento entre el inquilino y el propietario de la vivienda
(inmobiliaria o entidad financiera) se procede a inscribir en Registros Públicos,
indicando el importe pactado para venta y el plazo requerido para la evaluación
del financiamiento.
Esta opción permite que las cuotas pagadas mensualmente por el inquilino al
propietario del inmueble (para este caso es la institución financiera), sirvan como
amortización del total del inmueble. Para dicho fin, se debe pactar un precio al
inicio de la operación y al final del pago de cuotas, se define la opción de compra.
Ricardo Arbulú, presidente de ASEI, destacó: “La banca tiene proyectos
específicos para las personas que tienen poco ahorro o tienen ingresos
informales. Cuentan con todo un sistema de calificación – como el ahorro casa –
que permiten calificar por periodos de seis meses una cuota fija que demuestra
su capacidad de pago”, mencionó. “Adicionalmente hay las facilidades para
aquellas personas que tienen aportes en su AFP y pueden usar el 25% de su
fondo para la compra de una primera vivienda, lo que ayuda directamente en el
ahorro inicial”,
Fuente: Diario Gestión, Entidades financieras.
Elaborado por: Fernando Gonzales, alumno Curso Agente
